ΟικονομίαΣήμα κινδύνου από Ψάλτη (Alpha Bank): Θα βουλιάξουμε εάν δεν αλλάξουμε παραγωγικό μοντέλο, τέλειωσαν οι αυταπάτες – Τι ετοιμάζει η UniCredit
Έκλεισε ο κύκλος της ανασυγκρότησης της τράπεζας από το 2019 οι στρατηγικές κινήσεις εξαγορών και η Unicredit.
Την ενίσχυση των διαρθρωτικών αλλαγών του παραγωγικού μοντέλου και ανάληψη επενδυτικών πρωτοβουλιών πρότεινε από το βήμα της γενικής συνέλευσης των μετόχων, ο διευθύνων σύμβουλος της Τράπεζας κ Βασ. Ψάλτης καθώς σε διαφορετική περίπτωση “θα πληρώσουμε το κόστος της αδράνειας. Μάλιστα, όπως τόνισε, η Ελλάδα βρίσκεται προ σημαντικών αποφάσεων, καθώς η ανάπτυξη χρειάζεται να μετατραπεί σε διαρκή άνοδο της παραγωγικότητας.
«Και εδώ έρχεται ο ρόλος των τραπεζών που οφείλουν να προκρίνουν τις χρηματοδοτήσεις που κατευθύνονται στην καινοτομία και την εξωστρέφεια, να ενισχύσουν τη θεσμική αποταμίευση που μετατρέπεται σε επένδυση, και να στηρίξουν περισσότερες επιχειρήσεις για να μεγαλώσουν σε μέγεθος και φιλοδοξία», όπως υπογράμμισε. Ο κ. Ψάλτης, υπογράμμισε ότι σήμερα έκλεισε ο κύκλος της ανασυγκρότησης από το 2019.
Και στους δώδεκα μήνες που μεσολάβησαν, δρομολογήθηκαν επτά στρατηγικές κινήσεις, κάποιες εκ των οποίων ήδη ολοκληρώθηκαν, ενώ καταγράφηκε ιστορική κερδοφορία, με καθαρά κέρδη 943 εκατ. ευρώ, με επιστροφή μάλιστα 519εκατ. ευρώ στους μετόχους. ”
Η σύγκλιση με την Ευρώπη δεν είναι μόνο θέμα ρυθμών ανάπτυξης
Μιλώντας για την επιστροφή της Ελλάδας και την ανάκτηση της εμπιστοσύνης επεσήμανε ότι η επιστροφή δεν είναι πλέον ο προορισμός. Είναι η αφετηρία. “Το μεγάλο ζητούμενο δεν είναι η ανάκαμψη. Είναι η σύγκλιση. Με τις πιο παραγωγικές, πιο καινοτόμες, πιο ανταγωνιστικές οικονομίες της Ευρώπης. Εξακολουθούμε να έχουμε ένα από τα χαμηλότερα κατά κεφαλήν εισοδήματα στην Ευρωπαϊκή Ένωση, στο 68% του ευρωπαϊκού μέσου όρου. Και αυτή είναι η πραγματικότητα που ορίζει το μέγεθος του έργου που μένει μπροστά μας. Και εδώ το ερώτημα είναι ένα: η ανάπτυξη που έχουμε, τρέχει με το ρυθμό που χρειαζόμαστε;
Στηρίζεται στο μοντέλο που έχουμε ανάγκη; Η ανάπτυξη μέσω τουρισμού και της συναφούς κατανάλωσης είναι αληθινή. Αλλά δεν είναι επαρκής. Μια οικονομία που θέλει να κλείσει το χάσμα με την Ευρώπη χρειάζεται παραγωγική βάση, εξαγώγιμα προϊόντα και υπηρεσίες, επιχειρήσεις που σκέφτονται σε ορίζοντα δεκαετίας. Το ποσοστό επενδύσεων στη χώρα αυξήθηκε από 11% το 2022 σε 17% το 2025 και αποτελεί πράγματι τη μεγαλύτερη βελτίωση σε όλη τη Ευρωπαϊκή Ένωση. Παραμένουμε όμως αισθητά κάτω από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο του 21%. Η σύγκλιση δεν είναι μόνο θέμα ρυθμών ανάπτυξης. Είναι, κυρίως, θέμα παραγωγικότητας. Και εκεί η Ελλάδα εξακολουθεί να υπολείπεται σημαντικά σε σχέση με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο, γεγονός που περιορίζει τη βιωσιμότητα της αύξησης των εισοδημάτων. Η Ελλάδα βρίσκεται σήμερα ενώπιον σημαντικών αποφάσεων.
Πώς θα αναπληρώσει το κενό που αφήνει η ολοκλήρωση των προγραμμάτων του Ταμείου Ανάπτυξης και Ανασυγκρότησης; Πώς η ανάπτυξη που ζούμε θα μετατραπεί σε διαρκή άνοδο της παραγωγικότητας, ένα σημείο που η χώρα υστερεί δραματικά, με την παραγωγικότητα της εργασίας να παραμένει περίπου στο 60 –65% του ευρωπαϊκού μέσου όρου;”
Η ευθύνη των τραπεζών που δεν τους ανήκει – κρίση χρέους
Ο CEO της Alpha Bank υπενθύμισε ότι, «σε περιόδους αβεβαιότητας, η κοινωνία τείνει να αναζητά υπεύθυνους. Και οι τράπεζες είναι πάντα εύκολος στόχος. Και στο παρελθόν και σήμερα. Αξίζει όμως να θυμόμαστε κάτι: στην Ελλάδα, την κρίση δεν την έφεραν οι τράπεζες. Την απορρόφησαν. Το PSI άφησε σε μια νύχτα ζημία άνω των 37 δισ. ευρώ” στο τραπεζικό σύστημα. Τρεις ανακεφαλαιοποιήσεις, έλεγχοι κίνησης κεφαλαίων, βουνό μη εξυπηρετούμενων δανείων. Το τραπεζικό σύστημα δεν κατέρρευσε. Κράτησε. Από το βουνό «κόκκινων» δανείων, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων του κλάδου υποχώρησε σε περίπου 3,3 %, κοντά πλέον στον ευρωπαϊκό μέσο όρο του 2,2%, με δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας 15,2%. Και μαζί κράτησαν και οι αποταμιεύσεις των συμπολιτών μας. Αυτό δεν ήταν τυχαίο. Αλλά δε ν σημαίνει ότι δεν έγιναν λάθη. Σημαίνει ότι η ευθύνη πρέπει να κατανέμεται με καθαρή σκέψη και ακριβοδίκαια, όχι με βολικές απλουστεύσεις. Υπάρχει, λοιπόν, μια ευθύνη που αποδίδεται στις τράπεζες και δεν τους ανήκει”
Η αξιοποίηση των αποταμιεύσεων
Μιλώντας για αυτό που δεν ανήκει στις τράπεζες, ανέφερε ότι η Ελλάδα έχει ένα από τα χαμηλότερα ποσοστά επενδυτικής διείσδυσης στην Ευρώπη. “Οι αποταμιεύσεις των ελληνικών νοικοκυριών κοιμούνται κατά κύριο λόγο σε τραπεζικές καταθέσεις. Και αυτό δε ν συμβαίνει επειδή δεν υπάρχουν εναλλακτικές. Συμβαίνει επειδή απουσιάζει η κουλτούρα χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και επειδή το θεσμικό πλαίσιο, που θα έκανε τη διαφορά, δεν έχει χτιστεί. Θα το πω ανοιχτά: η πλειονότητα των εργαζομένων που αποταμιεύουν σήμερα δεν έχουν συνειδητοποιήσει ότι η σύνταξη, στην οποία σχεδιάζουν να φτάσουν, δεν θα τους εξασφαλίσει το επίπεδο ζωής που σήμερα έχουν. Χρειαζόμαστε δεύτερο και τρίτο πυλώνα ασφάλισης. Χρειαζόμαστε θεσμική αποταμίευση που μετατρέπεται σε επένδυση. Χρειαζόμαστε πολίτες που σχεδιάζουν ενεργά το μέλλον τους, όχι απλώς καταθέτουν και ελπίζουν. Η θεσμική αποταμίευση μεταφράζεται σε επενδυτικές τοποθετήσεις, οι οποίες θα συμβάλλουν στην ενίσχυση της οικονομίας μας σε αυτή ν την πολύ κρίσιμη καμπή που πρέπει να κρατήσουμε το ν ρυθμό ανάπτυξης σταθερό.”
Η ευθύνη της τράπεζας: Η πρόοδος της Alpha Bank έχει αξία όταν συμβαδίζει με την πρόοδο των πελατών
Αναφερόμενος στην ευθύνη της τράπεζας ο κ. Ψάλτης τόνισε πως ” η πρόοδος της Alpha Bank δεν έχει αξία από μόνη της. Έχει αξία όταν συμβαδίζει με την πρόοδο των πελατών μας, της ελληνικής επιχειρηματικότητας και της χώρας. Γιατί η επιτυχία μιας τράπεζας δεν μπορεί να είναι μεγαλύτερη από την επιτυχία της οικονομίας που υπηρετεί. Η τράπεζα είναι καταλύτης, είναι μοχλός ανάπτυξης. Και ο μοχλός λειτουργεί όταν υπάρχει κάτι να σηκώσει.
Ο επιχειρηματίας είναι που δημιουργεί αξία:
• που αποσκοπεί στη ν άνοδο της παραγωγικότητας και τη χρήση της καινοτομίας, • που επενδύει σε ανθρώπους και τεχνολογία και • που λειτουργεί με εξωστρέφεια και αναλαμβάνει μετρημένο ρίσκο, συμμετέχοντας με ίδια κεφάλαια και που σχεδιάζει σε μακροπρόθεσμο ορίζοντα.
Η στρατηγική υλοποιείται με τετραπλασιασμό των μερισμάτων
Αναφερόμενος στα αποτελέσματα τόνισε πως η Τράπεζα απέδειξε ότι η στρατηγική υλοποιείται. Τα καθαρά κέρδη 943,3 εκατ. ευρώ ήταν, αυξημένα κατά 44% σε ετήσια βάση. με τα κέρδη ανά μετοχή 0,36. ευρώ ενώ η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων ανήλθε σε 13,8%. Δείκτης κόστους προς έσοδα 38,7%. Κόστος κινδύνου 48 μονάδες βάσης. Καθαρή πιστωτική επέκταση €3,5 δισ., με κύριο μοχλό τις επιχειρήσεις. Όπως τόνισε ο κ., Ψάλτης “Αυτά δεν είναι απλώς καλοί αριθμοί. Είναι η ολοκλήρωση του τριετούς στρατηγικού σχεδίου 2023 -2025 με υπερκάλυψη στόχων σε κάθε βασικό μέγεθος του ισολογισμού μας. Αλλά πίσω από αυτούς τους αριθμούς υπάρχει κάτι που δε ν διαβάζεται στα οικονομικά αποτελέσματα: βρίσκεται η αλήθεια ότι αυτά τα πετύχαμε σε ένα από τα πιο αβέβαια διεθνή 6 περιβάλλοντα της τελευταίας δεκαετίας. Κι αυτό δεν είναι τύχη. Είναι στρατηγική, είναι δομή, είναι αποφασιστικότητα, και, πάνω από όλα, είναι σκληρή δουλειά των ανθρώπων μας.” Η Γενική Συνέλευση καλείται σήμερα να εγκρίνει τη διανομή που αντικατοπτρίζει αυτή την επίδοση: 55% των καθαρών κερδών, ήτοι €519 εκατ., ισόποσα κατανεμημένα μεταξύ μερίσματος 0,112 ανά μετοχή και επαναγοράς μετοχών. Μέσα σε δύο μόλις χρόνια από την επανέναρξη των διανομών, το σχετικό ποσό έχει τετραπλασιαστεί, από €122 εκατ. το 2023 σε €519 εκατ. σήμερα, υπερβαίνοντας σημαντικά την αρχική μας υπόσχεση προς την αγορά για €425 εκατ. Αυτό δεν είναι σύμπτωση. Είναι δέσμευση που τηρείται.
Οι στρατηγικές εξαγορές
Αναφερόμενος στις εξαγορές, ο κ. Ψάλτης υπογράμμισε ότι αυτές δεν έγιναν σε συνθήκες νηνεμίας. Η AstroBank έκανε την Alpha bank τρίτη τράπεζα στην Κύπρο, μια αγορά με δυναμική που δεν αξιοποιήθηκε στον βαθμό που της αξίζει. Η AXIA έδωσε την ισχυρότερη πλατφόρμα επενδυτικής τραπεζικής στην Ελλάδα, την Κύπρο και την ευρύτερη περιοχή. Και η FlexFin άνοιξε νέους δρόμους προς μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις που η παραδοσιακή τραπεζική δεν έφτανε. Η Altius και η Universal Life στην Κύπρο ενδυνάμωσαν την πλατφόρμα παροχής ασφαλιστικών προϊόντων, ενώ με την προσθήκη της AlphaTrust καλύπτεται πλέον κάθε επίπεδο πελάτη στα θέματα της διαχείρισης περιουσίας του. Ο κ. Ψάλτης υπενθύμισε επίσης ότι πίσω από κάθε συναλλαγή υπάρχει κάτι που δεν εμφανίζεται στους ισολογισμούς: “οι άνθρωποι που ήρθαν και οι ομάδες με κουλτούρα, με ήθος, με πελατοκεντρική αντίληψη που δεν αγοράζεται, μόνο καλλιεργείται. Η τράπεζα δεν τις απορροφά. Μπολιάζεται από αυτές. ” Από όλες τις στρατηγικές κινήσεις, όμως, η που ξεχωρίζει από όλες τις άλλες είναι η στρατηγική συνεργασία με την UniCredit.” Πρόκειται για μια συνεργασία που υπερβαίνει τα όρια μιας επιχειρηματικής συμφωνίας. Εκφράζει μια κοινή αντίληψη για το μέλλον της ευρωπαϊκής τραπεζικής. Σε μια περίοδο, κατά την οποία η Ευρώπη αναζητά μεγαλύτερη οικονομική ολοκλήρωση και ισχυρότερους χρηματοπιστωτικούς θεσμούς, η Alpha Bank δεν περιορίζεται στο ν ρόλο του παρατηρητή. Συμμετέχει ενεργά στη διαμόρφωση αυτής της νέας πραγματικότητας. ”
Η Ελλάδα διαθέτει σήμερα μια μοναδική ευκαιρία: να κεφαλαιοποιήσει την αξιοπιστία που με κόπο κατέκτησε και να τη μετατρέψει σε ένα νέο, βιώσιμο αναπτυξιακό πρότυπο, επεσήμανε ο πρόεδρος της Alpha bank κ. Δημ. Τσιτσιράγκος :” Η επιτυχία αυτής της μετάβασης θα εξαρτηθεί από την ικανότητα να συνδυαστούν η σταθερότητα με τις μεταρρυθμίσεις, οι επενδύσεις με την καινοτομία και η τεχνολογία με το ανθρώπινο κεφάλαιο. Το μεγάλο στοίχημα, λοιπόν, είναι σαφές: να μετατραπεί η ανάπτυξη που στηρίχθηκε σε εξωτερικούς πόρους, σε ανάπτυξη που βασίζεται στην παραγωγικότητα, την καινοτομία και την εξωστρέφεια, ενώ παράλληλα να ενισχυθεί η κοινωνική συνοχή, να στηριχθεί η κοινωνία και να αντιμετωπιστεί το δημογραφικό, ώστε η ανάπτυξη να αφορά όλους και να είναι πιο δίκαιη και βιώσιμη.
Πηγή: bankingnews.gr