FeaturedΣιγά μην θέλει αυτοδυναμία! Συγκυβέρνηση με το ΠΑΣΟΚ θέλει ο Μητσοτάκης για να μη σκάσει στα χέρια του η βόμβα» των 247 δισ. ευρώ ιδιωτικού χρέους
Η κυβέρνηση ετοιμάζει επτά κρίσιμα «εργαλεία» για την αντιμετώπιση του «κόκκινου» ιδιωτικού χρέους που ξεπερνά τα 247 δισ. ευρώ, εστιάζοντας στην πρόληψη νέων ληξιπρόθεσμων οφειλών και στην προστασία ευάλωτων δανειοληπτών. Μεταξύ αυτών περιλαμβάνονται το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων, ο Μηχανισμός Έγκαιρης Προειδοποίησης Οφειλετών, η ανάπτυξη πληροφοριακών συστημάτων αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας και η ίδρυση Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων, με στόχο τη διασφάλιση της κύριας κατοικίας και τη σταδιακή βελτίωση της χρηματοπιστωτικής διαχείρισης για φυσικά και νομικά πρόσωπα.
Επτά «όπλα» στη μάχη για την απασφάλιση της «νάρκης» του «κόκκινου» ιδιωτικού χρέους, το οποίο κινείται πάνω από το «φράγμα» των 247 δισ. ευρώ, ετοιμάζεται να ρίξει φέτος η κυβέρνηση, στο πλαίσιο των νέων αναχωμάτων που ορθώνονται για την αντιμετώπισή του. Σύμφωνα με τον «μπλε φάκελο» του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, δύο από αυτά – το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων και ο Μηχανισμός Έγκαιρης Προειδοποίησης Οφειλετών – έχουν ήδη τεθεί σε εφαρμογή, ενώ άλλα πέντε πρόκειται να ξεδιπλωθούν μέχρι το τέλος του έτους, με στόχο να αποσοβηθεί ο κίνδυνος δημιουργίας νέων ληξιπρόθεσμων οφειλών.
Πρόληψη στην δημιουργία νέου ιδιωτικού χρέους
Έτσι, σύμφωνα με τον κυβερνητικό σχεδιασμό, όλο το βάρος των ρυθμίσεων και των παρεμβάσεων πολιτικής μετατοπίζεται στην πρόληψη της δημιουργίας νέου ιδιωτικού χρέους, μέσω του έγκαιρου εντοπισμού οικονομικών δυσχερειών, στη βελτίωση της ποιότητας και της διαθεσιμότητας των δεδομένων για την αξιολόγηση του πιστοληπτικού κινδύνου, καθώς και στη σταδιακή διεύρυνση των εναλλακτικών πηγών χρηματοδότησης της οικονομίας πέρα από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, με ταυτόχρονη ενίσχυση του εποπτικού πλαισίου και του ρόλου των αρμόδιων αρχών. Σημειώνεται ότι η ονομαστική αξία των «κόκκινων» δανείων που διαχειρίζονται οι servicers ανέρχεται σε 79,5 δισ. ευρώ. Από αυτά, 27,6 δισ. ευρώ αφορούν επιχειρηματικά δάνεια, 25,2 δισ. ευρώ στεγαστικά, 15,8 δισ. ευρώ καταναλωτικά και 10,5 δισ. ευρώ δάνεια προς ελεύθερους επαγγελματίες, αγρότες και ατομικές επιχειρήσεις. Επιπλέον 5–6 δισ. ευρώ μη εξυπηρετούμενων δανείων παραμένουν στο χαρτοφυλάκιο των τραπεζών, ενώ τα ληξιπρόθεσμα προς την εφορία ανέρχονται σε 111,7 δισ. ευρώ και προς τα ασφαλιστικά ταμεία σε 50,6 δισ. ευρώ.
Με τη χρηματοδοτική στήριξη του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας (ΤΑΑ), που καλύπτει την πλειονότητα των δράσεων, η κυβέρνηση προχωρά στις εξής παρεμβάσεις:
1. Στην ανάπτυξη Πληροφοριακού Συστήματος Αξιολόγησης Πιστοληπτικής Ικανότητας, το οποίο θα περιλαμβάνει κεντρική βάση δεδομένων, καθώς και ανάπτυξη συστήματος αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας για φυσικά και νομικά πρόσωπα, σε σχέση με οφειλές τους προς το Δημόσιο.
2. Στην υλοποίηση της Εθνικής Στρατηγικής διαχείρισης του Ιδιωτικού Χρέους, με την εκπόνηση 11 μελετών που αποτελούν μέρος των έργων της Εθνικής Στρατηγικής, καθώς και την δημιουργία ηλεκτρονικής πλατφόρμας για τις συναλλαγές των μη εξυπηρετούμενων δανείων.
3. Στην ανάπτυξη Μητρώου παρακολούθησης ιδιωτικού χρέους, στο πλαίσιο του οποίου θα λειτουργήσει μια ηλεκτρονική βάση δεδομένων (κεντρικό αποθετήριο), μέσω της οποίας θα συλλέγονται στοιχεία από όλους τους δημόσιους και ιδιωτικούς φορείς πίστωσης, καθώς και από οποιαδήποτε άλλη αξιόπιστη πηγή, σχετικά με το υφιστάμενο χρέος, προκειμένου να υποστηριχθεί αποτελεσματικά ο σχεδιασμός και η εφαρμογή πολιτικών διαχείρισης του ιδιωτικού χρέους.
4. Στην βελτίωση της εφαρμογής του πλαισίου ρύθμισης οφειλών και παροχής δεύτερης ευκαιρίας μέσω της αναβάθμισης των ηλεκτρονικών πλατφορμών για την υποστήριξη του μηχανισμού έγκαιρης προειδοποίησης και του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών για φυσικά και νομικά πρόσωπα. Το έργο περιλαμβάνει υπηρεσίες εκπαίδευσης σε επαγγελματίες συμβούλους και υπαλλήλους των υπηρεσιών της ΕΓΔΙΧ, καθώς και υπηρεσίες καθοδήγησης από συμβούλους, σε φυσικά πρόσωπα-επιτηδευματίες και νομικές οντότητες.
5. Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων. Τέθηκε πρόσφατα σε λειτουργία από την Τράπεζα της Ελλάδος, καταγράφοντας το σύνολο των εκκρεμών οφειλών φυσικών προσώπων και επιχειρήσεων προς το χρηματοπιστωτικό σύστημα — τράπεζες, servicers, εταιρείες παροχής πιστώσεων κ.λπ. Το βασικό του χαρακτηριστικό είναι ότι παρέχει πληροφορίες σε κάθε ενδιαφερόμενο (φυσικό ή νομικό πρόσωπο) σχετικά με την κατάσταση των οφειλών του, υπό την προϋπόθεση της ρητής συγκατάθεσης του προσώπου στο οποίο αυτές αφορούν. Συνεπώς, τρίτοι (π.χ. τράπεζες ή προμηθευτές) δεν μπορούν να αποκτούν εικόνα του πιστωτικού προφίλ άλλου προσώπου χωρίς τη συναίνεσή του. Στο μητρώο δεν καταγράφονται ρυθμισμένες οφειλές καθώς και χρέη κατώτερα των 2.000 ευρώ για φυσικά πρόσωπα και των 5.000 ευρώ για νομικά πρόσωπα.
6.Στην ίδρυση Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων, στο πλαίσιο της προσπάθειας διαχείρισης και αναδιάρθρωσης των οφειλών 70.000 υπερχρεωμένων νοικοκυριών. Ο Φορέας θα αναλαμβάνει την απόκτηση και επαναμίσθωσή της κύριας κατοικίας ευάλωτου οφειλέτη, με τη δυνατότητα μεταβίβασή της εκ νέου στον οφειλέτη, μετά τη λήξη της μισθωτικής περιόδου, υπό την προϋπόθεση της οικονομικής αποκατάστασης του οφειλέτη. Σύμφωνα με τον υφιστάμενο προγραμματισμό, στόχος είναι ο Φορέας να τεθεί σε λειτουργία εντός του πρώτου εξαμήνου του 2026, με την διαδικασία να εισέρχεται πλέον στην τελική της φάση, καθώς οι δεσμευτικές προσφορές από τους υποψήφιους επενδυτές (Bain Capital Credit, Christofferson, Robb & Co, LLC, Fortress Credit Corp., Resolute Cepal Greece Α.Ε) θα πρέπει να υποβληθούν έως τις 26 Φεβρουαρίου. Ο Φορέας αποτελεί το τελευταίο – και κρίσιμο – κομμάτι του παζλ που έλειπε από τον πτωχευτικό νόμο του 2020. Σχεδιάστηκε ως μηχανισμός παροχής «δεύτερης ευκαιρίας» σε ευάλωτους δανειολήπτες που αντιμετωπίζουν σοβαρά οικονομικά προβλήματα, προκειμένου να μη χάσουν την κύρια κατοικία τους. Κεντρικό χαρακτηριστικό του θεσμού είναι η διασφάλιση της παραμονής των δικαιούχων στο σπίτι τους, ακόμη και σε περιπτώσεις αναγκαστικής εκτέλεσης. Μέσω του μοντέλου «sale and lease back», το ακίνητο αποκτάται από τον Φορέα και στη συνέχεια επαναμισθώνεται στον πρώην ιδιοκτήτη, ο οποίος διατηρεί το δικαίωμα να κατοικεί σε αυτό. Στην πράξη, εξασφαλίζεται η παραμονή στην κατοικία για διάστημα 12 ετών, με προσιτό ενοίκιο και παράλληλα παρέχεται η δυνατότητα επαναγοράς του ακινήτου, εφόσον ο δανειολήπτης καταφέρει να ανακάμψει οικονομικά.
7. Μηχανισμός Έγκαιρης Προειδοποίησης Οφειλετών (ΜΕΠΟ). Είναι μια ψηφιακή υπηρεσία του gov.gr που επιτρέπει σε φυσικά πρόσωπα και επιχειρήσεις να αξιολογήσουν τον κίνδυνο αδυναμίας αποπληρωμής των χρεών τους. Μέσω της πλατφόρμας minfin.gov.gr, οι οφειλέτες κατατάσσονται σε επίπεδα κινδύνου (χαμηλό-μέτριο-υψηλό) και, αν χρειαστεί, λαμβάνουν δωρεάν συμβουλευτικές υπηρεσίες.
Πηγή: bankingnews.gr